マルチコーラブル預金 / ネットバンクの取扱商品紹介
マルチコーラブル預金とは、銀行側が預金の満期を決定することができる権利を持つ仕組み定期預金です。新生銀行のパワーステップアップ預金、イーバンク銀行のアコーディオン・パーカッションなどがこのタイプにあたります。
マルチコーラブル預金の特徴と預金者のリスク
マルチコーラブル預金とは、満期を銀行側がある程度自由に決めることができるという預金です。
例えば、あるマルチコーラブル預金は「満期が5年、金利が1%の定期預金。ただし、5年後のある特定の日において、銀行側は、銀行の判断で1年間満期を延長することができる。その場合は、利息を0.2%上乗せする。さらに、満期延長は最長5年（合計10年）まで行うことがある」
という「ただし」以後の部分が、「満期特約型」と呼ばれるデリバティブ部分となります。銀行側はこのように、満期期間を延長する権利を持っているということになります。
預金者のメリットとデメリット
マルチコーラブル預金の場合、当初の金利水準も普通の定期預金と比較して高く、また期限が延長された場合もわずかとはいえ金利もアップしますので、これは大きなメリットといえます。
では、具体的なデメリット（リスク）はどんなことがあるのでしょうか？大きく「解約のリスク」と「将来の金利変動によるリスク」の二つのデメリット（リスク）があると考えられます。
・解約のリスク
この商品の場合、最長10年間資金が拘束される可能性があります。仕組み預金の場合、と仲介役は原則できず、解約した場合には多額の違約金が発生する恐れがあります。
・将来の金利変動によるリスク
この商品の場合、基本的に5年後金利が上昇していれば、銀行は満期を延長するというスキームになっている商品です。つまり、満期が延長される場合、他の預金商品はもっと金利が上がっているはずなのに、わずかの上昇（0.2％）で我慢する必要があるのです。
まとめ：マルチコーラブル預金
この商品の場合、基本的に資金を10年間固定（拘束）されても問題が無い程度の資金を預金しておき、さらに、将来金利が下落する場合に効果が現れるタイプの預金となっています。逆に、将来金利が上昇する場合は、その上昇による機会損失を投資家（預金者）はこうむることになってしまいます。
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